Общество с ограниченной ответственностью "Бета"
Должностная инструкция финансового консультанта
№ 352-ДИ
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ
1.1. Настоящая Д олжностная инструкция определяет должностные обязанности, права и ответственность Финансового консультанта ООО "Бета" .
1.2. Финансовый консультант назначается на должность и освобождается от должности приказом генерального директора ООО "Бета" .
1.3. Финансовый консультант подчиняется непосредственно начальнику службы финансового консультирования .
1.4. На должность Финансового консультанта назначается лицо, имеющее высшее образование – специалитет, магистратура, дополнительное профессиональное образование (программы повышения квалификации, программы профессиональной переподготовки), стаж работы в финансовой сфере не менее двух лет .
1.5. Финансовый консультант должен знать : − конъюнктуру и механизмы функционирования финансовых рынков; – базовые банковские, страховые и инвестиционные продукты и услуги; – характеристики финансовых продуктов и услуг; – методы экономической диагностики рынка финансовых услуг; – технологии сбора первичной финансовой информации; – основы гражданского, семейного и трудового права, регулирующие финансовые отношения домохозяйств и влияющие на сферу управления личными финансами; – нормативную базу в области финансовой деятельности; – основные мировые и российские тенденции изменения законодательства, регулирующего финансовую деятельность; – основы макроэкономики, микроэкономики, финансовой математики, теории вероятностей и математической статистики; – современную финансовую систему и финансовый рынок, историю развития финансовой системы и финансового рынка; – современные информационные технологии, справочные и информационные системы в сфере права, финансового планирования, управления личными финансами; – систему розничных финансовых услуг, применяемых при управлении личными финансами домохозяйств (инвестиционные, кредитные, страховые, пенсионные), их качественные, количественные характеристики; – принципы работы, область применения и принципиальные ограничения методов и средств статистического анализа; – методы сбора, обработки и анализа информации с применением современных средств связи, аппаратно-технических средств и компьютерных технологий; – технологии проведения социологических и маркетинговых исследований; – основы социологии, психологии; – основы инвестиционного менеджмента и инвестиционного маркетинга; – базовые банковские, страховые и инвестиционные продукты и услуги; – экономические и юридические аспекты оказания финансовых и консультационных услуг; – основы психологии общения; – принципы ведения консультационной работы с клиентами; – этика делового общения; – технология ведения переговоров (телефонных переговоров); – порядок, процедуры и условия заключения и оформления договоров на предоставление разных видов финансовых услуг; – методы работы в кризисных ситуациях; – передовой отечественный и зарубежный опыт в области связей с инвесторами; – законы и иные нормативные правовые акты, относящиеся к вопросам регулирования связей с инвесторами; инвестиционное законодательство; – кодексы профессиональных и этических принципов в области связей с инвесторами; – порядок составления и правила оформления финансовой документации в организации; – нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы подбора кредитных продуктов; нормативные и методические документы, регламентирующие вопросы оформления:
– банковских депозитов, обезличенных металлических счетов;
– страховых продуктов;
– инвестиционных продуктов;
– инвестиционно-накопительных продуктов;
– требования к содержанию документов, обеспечивающих проведение сделок; – нормативные и методические документы, регламентирующие работы по информационному обеспечению в организации; – стандарты финансового учета и отчетности; – правила оформления текста соответствующих документов; – основы эффективных межличностных коммуникаций; – этику делового общения; – необходимый спектр финансовых продуктов и услуг; – экономические и юридические аспекты инвестиционной и страховой деятельности; – основные финансовые организации и профессиональные участники банковской системы; – основные организации и профессиональные участники страхового сектора, рынка ценных бумаг и коллективного инвестирования; – общие принципы и технологии продаж; – обзвон потенциальных клиентов с целью предложения финансовых продуктов и услуг; – порядок составления и заключения договоров об информационном обеспечении инвестиционных программ и мероприятий; – принципы формирования стоимости денег во времени; – принципы дисконтирования денежного потока; – принципы начисления сложных процентов; – принципы расчета приведенной и будущей стоимости; – принципы расчета доходности активов; – методы дисконтирования денежных потоков, методы многовариантности расчетов, методы математического моделирования и количественной оптимизации; – отечественные и международные стандарты в области финансового планирования; – методика финансового анализа состояния клиента; – принципы портфельного управления инвестированием; – принципы подбора и распределения активов; – принципы соотношения риска и доходности; – понятия безрискового актива; – способы управления финансовыми рисками; – методы количественного и качественного анализа финансовых показателей; – порядок и принципы составления финансовых планов; – методики и инструментарий финансового планирования; – методики инвестиционного профилирования клиентов (риск-профилирование).
1.6. В своей деятельности Финансовый консультант руководствуется: – локальными нормативными актами ООО "Бета" , в том числе Правилами внутреннего трудового распорядка; – приказами (распоряжениями) генерального директора ООО "Бета" ; – настоящей Д олжностной инструкцией.
1.7. В период временного отсутствия Финансового консультанта его обязанности возлагаются на работника, назначаемого приказом генерального директора ООО "Бета" .
2. ДОЛЖНОСТНЫЕ ОБЯЗАННОСТИ
Финансовый консультант выполняет следующие должностные обязанности : 2.1. Консультирование клиентов по использованию финансовых продуктов и услуг: 2.1.1. Мониторинг конъюнктуры рынка банковских услуг, рынка ценных бумаг, иностранной валюты, товарно-сырьевых рынков: – проведение исследования финансового рынка и изучение предложений финансовых услуг (в т. ч. действующих правил и условий, тарифной политики и действующих форм документации); – сбор информации по спросу на рынке финансовых услуг; – сбор данных и ведение базы по клиентам в программном комплексе; – оценка качества, достаточности и надежности информации по контрагентам; – составление подробных паспортов финансовых продуктов; – составление аналитических заключений, рейтингов, прогнозов с целью предотвращения сделок с недобросовестными партнерами; – организация сбора, обработки и анализа информации, в том числе с применением социологических, маркетинговых исследований; – мониторинг информационных источников финансовой информации; – анализ состояния и прогнозирование изменений инвестиционного и информационного рынков; – организация и поддерживание постоянных контактов с рейтинговыми агентствами, аналитиками инвестиционных организаций, консалтинговыми организациями, аудиторскими организациями, оценочными фирмами, государственными и муниципальными органами управления, общественными организациями, средствами массовой информации, информационными, рекламными агентствами; 2.1.2. Подбор в интересах клиента поставщиков финансовых услуг и консультирование клиента по ограниченному кругу финансовых продуктов : – самостоятельный поиск и привлечение новых клиентов целевого сегмента на основе личных контактов и контактов из централизованной базы потенциальных клиентов; – взаимодействие с потенциальными потребителями финансовых услуг с целью выявления платежеспособного спроса; – осуществление операционного и информационного обслуживания клиентов, самостоятельно обратившихся за финансовой консультацией; – проведение встреч с клиентами (в офисе организации или в удобном для клиента месте); – проведение телефонных переговоров с потенциальными контрагентами; – проведение личных переговоров с представителями кредитного учреждения; – обсуждение, определение условий сотрудничества, подписание документов о сотрудничестве; – получение информации об основных показателях финансовой ситуации клиента, мониторинг финансовых возможностей клиента; – уточнение у клиента существенной дополнительной информации; – развитие и поддержание долгосрочных отношений с клиентами; – осуществление выбора форм и методов взаимодействия с инвесторами, организациями, средствами массовой информации; – определение характера, содержания и носителей информационных сообщений, исходящих от организации. 2.1.3. Консультирование клиента по оформлению сделок с поставщиком финансовой услуги (кроме операционной деятельности) : – консультирование по оформлению: – документов на выдачу кредитов; – документов на открытие депозитов физическим лицам; – документов на выпуск пластиковых карт; – договоров банковского счета с клиентами; – соглашения о предоставлении услуг на рынке ценных бумаг; – дилерских операций с ценными бумагами; – депозитарных операций с ценными бумагами; – операций по определению взаимных обязательств (клиринг); – операций по покупке-продаже памятных монет из драгоценных металлов; – операций по покупке-продаже инвестиционных монет из драгоценных металлов; – консультирование по регистрации и открытию брокерских счетов; – подготовка и проверка документов, участвующих в финансовых операциях; – качественное ведение заявок в системе организации данных по клиентам; – составление регулярной аналитической отчетности для клиентов и вышестоящего руководства; – анализ предоставляемой клиентами документации, предусмотренной условиями договора с финансовой организацией; – проверка документов клиентов на предмет комплектности согласно внутренним нормативным документам финансовой организации, обеспечение сохранности и конфиденциальности информации, хранящейся в них; – осуществление контроля подготовки и исполнения договоров и контрактов по направлениям деятельности в области финансового консультирования.
2.2. Консультирование клиентов по составлению финансового плана и формированию целевого инвестиционного портфеля : 2.2.1. Финансовое консультирование по широкому спектру финансовых услуг: – предоставление потребителю финансовых услуг информации о состоянии и перспективах рынка, тенденциях в изменении курсов ценных бумаг, иностранной валюты, условий по банковским продуктам и услугам; – разъяснение сути финансовых продуктов, юридических и экономических характеристик финансовых продуктов и услуг; – предоставление достоверной информации по контрагентам, условиям, требованиям к контрагенту, предмету сделки; – составление окончательного перечня предлагаемых клиенту финансовых продуктов; – консультирование клиента по вопросам составления личного бюджета, страхования, формирования сбережений, управления кредитным и инвестиционным портфелем; – разъяснение клиенту экономических и правовых последствий финансовых решений; – определение (на основании запроса клиента) критериев отбора поставщиков финансовых услуг и подбор поставщиков в соответствии с выделенными критериями; – организация продажи финансовых продуктов (банковские депозиты, паевые фонды, брокерское обслуживание, обезличенный металлический счет) в рамках персонального финансового плана; – дополнительная продажа финансовых продуктов в рамках персонального финансового плана; – консультирование контрагентов по вопросам, относящимся к компетенции деятельности; – обеспечение взаимодействия структурных подразделений организации при совместной деятельности; участие в планировании мероприятий, направленных на повышение качества финансового сервиса организации.
2.2.2. Разработка финансового плана для клиента и целевого инвестиционного портфеля: – составление перечня рекомендаций по управлению инвестиционным риском; – составление инвестиционного портфеля; – выявление качественных и количественных свойств рисков в предполагаемых к использованию финансовых продуктах; – привлечение к решению задач финансового планирования независимых внешних консультантов и экспертов в области финансовых рынков; – согласование условий инвестиционного портфеля с клиентом; – регулярный пересмотр качества инвестиционного портфеля клиента (селекция и аллокация активов); – проведение расчетов величины портфеля, достаточной для покрытия финансовых целей; – расчет размера инвестиций, необходимого для достижения целей клиента; – расчет целевой доходности в зависимости от финансовых целей и начального капитала; – анализ финансового положения клиента; – выявление несоответствий текущего финансового состояния клиента его финансовым целям; – подбор классов активов и финансовых продуктов в соответствии с потребностями клиента; – проведение стресс-тестов и сценарного анализа; – моделирование целевого портфеля клиента; – расчет параметров целевого инвестиционного портфеля; – формирование финансового плана и критериев мониторинга его выполнения; – определение и согласование правил информирования клиента; – установление критериев оценки показателей инвестиционного портфеля; – пересмотр ( ребалансировка ) состава активов клиентского портфеля; – мониторинг финансового плана, определение критериев эффективности финансового плана и качества инвестиционного портфеля клиента; – анализ изменения стоимости капитала инвестиционного портфеля; – составление прогноза денежного потока; – оптимизация финансового плана; – анализ использования заемных средств (кредитные продукты); – моделирование целевого портфеля; – презентация согласованных финансовых решений клиенту; – определение критериев взаимодействия с клиентом.
3. ПРАВА
Финансовый консультант имеет право: 3.1. Требовать от начальника службы финансового консультирования содействия в исполнении должностных обязанностей и реализации прав. 3.2. Знакомиться с проектами решений генерального директора ООО "Бета" , касающимися деятельности службы финансового консультирования . 3.3. Представлять на рассмотрение своего непосредственного руководителя и генерального директора ООО "Бета" предложения п о вопросам своей деятельности, в том числе ставить вопросы о совершенствовании своей работы, улучшении организационно-технических условий труда, повышении размера зарплаты, оплате сверхурочных работ в соответствии с законодательством и положениями, регламентирующими систему оплаты труда работников ООО "Бета" . 3.4. Получать от работников ООО "Бета" информацию, необходимую для ведения своей деятельности.
4. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
Финансовый консультант несет ответственность: 4.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение своих обязанностей, предусмотренных настоящей Д олжностной инструкцией, – в соответствии с действующим трудовым законодательством. 4.2. За другие правонарушения, совершенные в период ведения своей деятельности (в т. ч. связанные с причинением материального ущерба и ущерба деловой репутации ООО "Бета" ), – в соответствии с действующим трудовым, гражданским, административным и уголовным законодательством.
5. УСЛОВИЯ РАБОТЫ
5.1. Режим работы Финансового консультанта определяется в соответствии с Правилами внутреннего трудового распорядка, установленными в ООО "Бета" . 5.2. Работодатель проводит оценку эффективности деятельности Финансового консультанта в соответствии с Комплексом мероприятий по оценке эффективности, утверждаемым приказом генерального директора ООО "Бета" .
Должностная инструкция разработана в соответствии с приказом генерального директора ООО "Бета" № 1-Пр от 01.06.2015 .
Должностную инструкцию составил а :
Начальник отдела кадров _________________________ Е.В. Васильева
С инструкцией ознакомле н :
________________ Д.В. Ефремов
Юрист _________________________ Н.А. Павлов
