С 2022 г. на российские банки накладывают международные санкции, поэтому бизнесу сложнее проводить валютные операции. Рассказываем, где найти тихую гавань, чтобы рассчитываться с иностранными партнёрами, и какие рассмотреть альтернативные варианты.
Что нужно запомнить?
- С 2022 г. российские банки ограничили на международной арене. Крупные компании с государственным участием отключили от SWIFT.
- Европейским и американским банкам-корреспондентам запретили обслуживать российские банки и проводить платежи, поэтому для отечественного бизнеса усложнились валютные операции.
- В санкционном списке находится более 50 российских банков, включая Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк. Но в ноябре 2024 г. OFAC смягчила ограничения, разрешив операции в сфере энергетики.
- Санкции не наложили на Райффайзенбанк, Дом.РФ, Ситибанк и другие. В основном это компании с иностранным участием, которые планируют уйти из России.
- Если ищете организацию с ВЭД-обслуживанием, уточняйте возможность переводов в нужную страну перед открытием расчётного счёта. И сделайте 2-3 резервных счёта на случай, если какой-то из выбранных банков попадёт под санкции.
- Рассматривайте альтернативные варианты для международных переводов, но проверяйте их законность. Большинство основано на посредничестве, что увеличивает затраты. Убедитесь, что при их использовании операции останутся прибыльными.
Почему санкции блокируют работу банков?
Санкции — это ограничения, которые могут частично или полностью ограничивать деятельность банков на международной арене. Формированием списка санкционных организаций занимается Управление по контролю за иностранными активами при Министерстве финансов США (OFAC).
С 2022 г. давлению подвергаются крупные частные и государственные российские банки. После введения санкций блокируются их счета, ограничиваются операции с зарубежными банковскими структурами.
Это сказывается на валютных операциях клиентов. Если раньше организация А без труда расплачивалась с зарубежными поставщиками или исполнителями, то сегодня операции блокируются или проходят длительный контроль. Бизнес теряет в эффективности, поэтому вынужден переходить в другие банки или искать обходные пути.
Какие банки попали под санкции?
В 2022 г. ограничения в первую очередь наложили на крупные банки с государственным участием. После список постепенно расширялся, в него стали попадать частные организации.
Во второй половине 2024 г. под санкциями находится более 50 организаций:
| Сбербанк | ВТБ | Промсвязьбанк | Совкомбанк | Открытие | Новикомбанк |
| Абсолют | Газпромбанк | Хоум-кредит | Т-Банк | Почта Банк | Всероссийский банк развития регионов |
| Русский стандарт | Русьрегионбанк | Бланк банк | Росэксимбанк | Кредит Урал Банк | Сетелем |
| РСХБ | МСП | Внешэкономбанк | Черноморский банк развития и реконструкции | Еврофинанс Моснарбанк | Генбанк |
| СМП | АК Барс Банк | Мособлбанк | Альфа-банк | Юнистрим | РФК-банк |
| ЦМР-банк | Россия | Санкт-Петербург | Уралсиб | Зенит | Индустриальный сберегательный банк |
| Ланта | Агросоюз | Росбанк | Синко-Банк | Транскапиталбанк | Инвестторгбанк |
| Московский индустриальный банк | Приморье | Саровбизнесбанк | Солидарность | Дальневосточный банк | Локо-банк |
| Мир Бизнес Банк | РНКБ | Петербургский социальный коммерческий банк | МТС | МКБ | Металлинвестбанк |
| УБРиР | Левобережный | СДМ | Экспобанк | Модульбанк | Ростфинанс |
| Авангард | Челиндбанк | МФК | Быстробанк | Московский акционерный банк | Датабанк |
Список организаций регулярно добавляется. Если банк проводит валютные операции во второй половине 2024 г., это не значит, что возможность сохранится в 2025 г.
Если ищете организацию с ВЭД-обслуживанием, уточняйте возможность переводов в нужную страну перед открытием расчётного счёта. И сделайте 2-3 резервных счёта на случай, если какой-то из выбранных банков попадёт под санкции.
После президентских выборов США ослабили санкции против крупных российских банков. Сбербанку, ВТБ, Альфа-Банку и другим организациям разрешили проводить валютные операции в сфере энергетики.
Об отмене ограничений в других отраслях речь не идёт. А введённые послабления могут отменить после 30.04.2025.
Какие банки не попали под санкции?
Постоянное включение в санкционный список создаёт впечатление, будто в России не осталось банков, которые могут свободно проводить валютные операции.
На самом деле это не так, для бизнеса остаётся достаточно вариантов, из которых можно выбрать самые выгодные. Но основная часть организаций имеет иностранное участие. Собственники планируют уйти из России, после чего компании могут попасть под санкции.
Банки, для которых не действуют ограничения:
| Райффайзенбанк | Юникредит-банк | Дом.РФ | Ситибанк | ОТП |
| Кредит Европа банк | АТБ | Интеза | Фора-банк | Форштадт |
| Примсоцбанк | Агророс банк | Синара | СИАБ | Солид |
| Ренессанс | Финам | Ozon Банк | Севергазбанк | Яндекс Банк |
Отсутствие банка в санкционном списке не гарантирует свободное проведение валютных операций. Западные банки-корреспонденты осторожны с российскими транзакциями. Поэтому SWIFT-переводы внимательно проверяют — иногда операция занимает до 3-4 рабочих дней.
Подобные сложности увеличивают издержки, поэтому кредитные организации добровольно отказываются работать с долларами и евро или вводят лимиты. Например, в некоторых банках компании не могут проводить операции меньше $20 тысяч.
Вместо доллара и евро предлагают операции в валютах дружественных стран: юани, тенге, лиры, драхмы. Но и это не всегда удаётся, потому что банк, в котором обслуживается контрагент, может вводить собственные ограничения. Поэтому, как уже говорили ранее, перед открытием счёта нужно уточнять возможность переводов в нужную страну и конкретный банк.
Как в 2025 году рассчитываться с иностранными контрагентами?
Практически за три года российский бизнес научился жить в условиях ограничений и находить альтернативные способы расчётов.
Российские банки
Это то, о чем говорили выше — не все банки попали под санкции. Некоторые продолжают работать со SWIFT и проводить валютные операции (даже в долларах и евро).
Но до начала узнайте о комиссиях, сложностях и сроках оплаты. Не все варианты подойдут с экономической точки зрения, если банк взимает высокие комиссии.
Системы денежных переводов
Системы денежных переводов — это частные сервисы, которые позволяют переводить средства из одной страны в другую. Проблема в том, что они ориентированы на частных лиц и не совсем подходят для бизнеса.
Но в условиях ограничений они могут стать альтернативой, например, для расчётов с фрилансерами. Есть и другие недостатки:
- Высокие комиссии. Увеличиваются издержки бизнеса, снижается рентабельность.
- Постоянные изменения географии. Если сегодня сервис поддерживает перевод в нужную страну, это не значит, что возможность сохранится завтра.
- Технические сбои. Из-за этого платежи могут задерживаться или теряться. Чтобы найти деньги, придётся потратить немало времени и нервов.
В России чаще всего пользуются «Золотой Короной» и UNIStream. Менее распространены Profee и Contact. Так как у сервисов постоянно меняется география обслуживания, рекомендуется работать сразу со всеми. Это увеличит шансы оперативно перевести средства в нужную страну.
Криптовалюта
Востребованность криптовалют как инструмента для международных переводов растёт. Они позволяют рассчитываться моментально, без длительных задержек и ожиданий — например, как при использовании систем денежных переводов.
Но пока что криптовалюты под запретом для расчётов между контрагентами в большинстве стран, в том числе в России. Поэтому данный вариант подойдёт, например, для расчётов с частными специалистами. Но даже в этом случае перевод не будет считаться законным. У бизнеса нет правовой базы, чтобы учесть такой платёж в налоговом учёте.
Возможно, в ближайшем будущем ситуация изменится. Правительство РФ «теплеет» к цифровым решениям. В 2024 г. началась легализация майнинга, уже подписан соответствующий закон. Также Центральному банку поручили создать площадку для использования криптовалют в международных расчётах.
Посредники
Некоторые организации пользуются услугами посредников, которые ускоряют и упрощают валютные операции. Например, организация А перечисляет средства фирме Б, у которой в нужной стране есть компания. Она рассчитывается с нужным контрагентом, после чего проводится сделка.
Но этот вариант сложно назвать законным, потому что в России не происходит реальная хозяйственная операция. Могут возникнуть сложности с налогообложением.
Есть и другие риски. Во-первых, не все посредники заботятся о репутации. Могут в любой момент перестать выходить на связь и скрыться с вашими деньгами. Во-вторых, они берут высокие комиссии и меняют их без предупреждения. Это ударяет по бизнес-процессам и итоговой рентабельности.
Большинство альтернативных способов не подходит для бизнес-целей. А те, что подходят, зачастую оказываются незаконными. Если нацелены развивать свое дело в долгосрочной перспективе, придерживайтесь законных методов, соблюдайте правила валютного контроля.
Сложности есть, многие банки под санкциями. Но остаются организации, которые переводят средства в другие страны, причём в долларах и евро. Проявляйте гибкость, открывайте резервные счета, чтобы оперативно реагировать на меняющиеся условия.
