Оплата по QR-коду — это современный и удобный способ приёма платежей, который набирает популярность в малом и крупном бизнесе. В статье вы узнаете, как работает технология, какие QR-коды бывают, как подключаются и в каких сферах они наиболее эффективны.
Что нужно запомнить
- Оплата по QR-коду — это удобный способ приёма платежей через сканирование кода. Клиент использует приложение банка, деньги мгновенно переводятся через Систему быстрых платежей (СБП).
- QR-коды бывают статические (фиксированные реквизиты) и динамические (уникальные для каждого платежа). Статические подходят для регулярных платежей, а динамические — для розничной торговли и услуг.
- Оплата по QR-коду подходит для кафе, магазинов, услуг и онлайн-продаж. Это упрощает процесс оплаты для клиентов и снижает затраты на оборудование для бизнеса.
- Чтобы подключить оплату по QR-коду, обратитесь в свой банк, подпишите соглашение и настройте генерацию кодов. Тестирование и обучение сотрудников помогут быстро внедрить новую систему.
- Преимущества QR-кодов: низкая комиссия, простота использования и безопасность. Однако для динамических кодов требуется интернет, а некоторые клиенты могут быть незнакомы с технологией.
- Для максимального удобства совмещайте QR-коды с традиционным эквайрингом. Это позволит клиентам выбирать подходящий способ оплаты, а вам — охватить больше покупателей.
- С 1 марта 2025 введена обязанность продавцов выдавать кассовые чеки при получении оплаты через СБП.
Что такое и как работает оплата по QR-коду
Оплата по QR-коду — это современный и удобный способ приёма платежей, который позволяет клиентам оплачивать товары или услуги с помощью сканирования специального кода.
QR-код (Quick Response — «быстрый отклик») — это двухмерный штрихкод, который содержит зашифрованную информацию. В случае оплаты это могут быть реквизиты продавца, сумма платежа или ссылка на оплату.
Оплата по QR-коду работает через Систему быстрых платежей (СБП) — это технология, разработанная ЦБ РФ. СБП позволяет мгновенно переводить деньги между счетами в разных банках без комиссии или с минимальной комиссией.
Как это работает:
- Продавец создает QR-код с помощью специального приложения или онлайн-сервиса. В коде указываются реквизиты для оплаты.
- Клиент сканирует код через мобильное приложение своего банка.
- На экране появляется сумма платежа и данные продавца. Клиент подтверждает оплату.
- Деньги мгновенно поступают на счёт продавца.
Например, если у вас своя кофейня, QR-код можно разместить на кассе. После обслуживания клиент отсканирует его через банковское приложение, введет сумму по счёту и подтвердит платёж.
Виды QR-кодов для приёма платежей
QR-коды для приёма платежей бывают двух типов: статические и динамические. Они отличаются по принципу работы и подходят для разных ситуаций.
Статические QR-коды. Содержат фиксированную информацию — например, реквизиты продавца. Такой код не меняется и используется для многократных платежей.
Клиент сканирует код, вручную вводит сумму платежа и подтверждает операцию. Деньги переводятся на счёт продавца.
Статические QR-коды подходят для регулярных платежей с одинаковой суммой — например, для абонентской платы. Или в местах, где клиент сам определяет сумму платежа.
Статистические QR-коды отличаются простотой создания и использования, не требуют подключения к интернету для генерации. При этом клиент должен вводить сумму вручную, что может привести к ошибкам. И их неудобно использовать для регулярных платежей за товары с разными ценами.
Динамические QR-коды. Генерируются отдельно для каждого платежа и содержат уникальную информацию: сумму, реквизиты и данные о заказе. Такой код меняется после каждой операции.
Продавец создает QR-код с указанной суммой через приложение или терминал. Клиент сканирует код, видит сумму и подтверждает платёж, после чего деньги мгновенно зачисляются на счёт организации или ИП.
Динамическими QR-кодами активно пользуются в розничной торговле. Например, вы могли видеть их в продуктовых супермаркетах. Также они актуальны в сфере услуг — клининг, доставка и другие.
Например, если у вас кафе, можете подключить динамические QR-коды на терминале. Они будут автоматически формироваться для каждой оплаты. Клиенту останется отсканировать код на смартфоне и подтвердить операцию.
Динамические QR-коды универсальны и удобны для клиентов, потому что в них сразу заложена сумма к оплате. Но для работы требуется подключение продавца к интернету.
Какой вид выбрать, зависит от особенностей бизнеса:
- Статический QR-код — если у вас фиксированные платежи или хотите минимизировать затраты на настройку.
- Динамический QR-код — если работаете с разными суммами и хотите упростить оплату для клиентов.
Оба варианта эффективны, но динамические коды чаще используются в розничной торговле, а статические — для регулярных платежей.
Какой бизнес принимает оплату по QR-коду
Оплата по QR-коду подходит для самых разных сфер бизнеса — от ИП-одиночки до федеральных сетевых компаний. Чтобы начать принимать платежи по QR-кодам, не нужно покупать и устанавливать специальное оборудование. Рассмотрим несколько типичных ситуаций, когда QR-коды становятся отличным решением.
-
Кафе и рестораны. QR-коды идеально вписываются в сферу общепита. Их можно разместить на столах, чеках или меню. Например, в ресторане на каждом столе можно размещать QR-код с номером заказа. Гость сканирует его, видит сумму и оплачивает, не дожидаясь официанта.
-
Магазины розничной торговли. QR-коды упрощают оплату в магазинах, особенно небольших. Например, в небольшом магазине одежды кассир формирует QR-код на экране компьютера. Покупатель сканирует его через телефон и подтверждает операцию.
-
Услуги для населения. QR-коды удобны для мастеров по ремонту, репетиторов, фотографов и т. д. Специалист может выставлять счёт через мобильное приложение, а чек отправлять на электронную почту.
-
Онлайн-продажи и услуги. Можно использовать для оплаты в интернет-магазинах или при подписке на сервисы. QR-код с суммой заказа можно размещать на сайте или отправлять по электронной почте.
Как подключить оплату по QR-коду
Подключение оплаты по QR-коду — это простой процесс, который не требует специальных технических знаний. Независимо от того, в каком банке у вас открыт расчётный счёт, вы можете настроить приём платежей за несколько шагов. Все крупные компании сегодня предлагают собственные решения.
Как это сделать:
-
Подайте заявку в свой банк. Свяжитесь с персональным менеджером и оставьте заявку на подключение. Специалист расскажет о порядке и необходимых действиях.
-
Подпишите соглашение на предоставление услуги. Это можно сделать в ближайшем отделении, но проще — через интернет-банк. Персональный менеджер подскажет, как это сделать. Подключение обычно бесплатное, поэтому ничего оплачивать дополнительно не нужно.
-
Настройте генерацию QR-кодов:
- Для статических кодов: получите QR-код с реквизитами вашего счёта. Его можно распечатать или разместить на сайте.
- Для динамических кодов: установите приложение или подключите терминал, который будет генерировать уникальные коды для каждого платежа.
Подробные инструкции направит консультант или даст ссылку на соответствующий раздел на сайте.
-
Протестируйте оплату по QR-кодам. Это можно сделать самостоятельно в магазине или офисе. На смартфоне откройте приложение банка и отсканируйте код. Проверьте, чтобы отражались правильные реквизиты и сумма. Подтвердите оплату и дождитесь, пока средства зачислятся на расчётный счёт.
-
Начните использовать QR-коды в работе. Разместите QR-коды на на кассе, в меню, на сайте или в электронных письмах. Расскажите сотрудникам, как работать с новым QR-кодами, проведите небольшое обучение. Сообщите клиентам через соцсети, вывески или объявления о новом способе оплаты.
Подключить оплату по QR-коду могут организации и ИП, у которых расчётный счёт открыт в банке-участнике СБП. Полный список компаний представлен на сайте Системы быстрых платежей.
С 1 марта 2025 года организации и ИП, которые по закону обязаны применять ККТ, обязаны пробивать кассовый чек в том числе при получении оплаты через СБП (п.2.2 ст.1.2 Федерального закона №54-ФЗ). До 1 марта 2025 кассовый чек пробивался только по требованию покупателя, оплатившего покупку через СБП.
Преимущества и недостатки приёма платежей по QR-коду
У QR-кодов как средства платежа есть плюсы и минусы.
Преимущества:
- Комиссия за оплату через QR-код ниже, чем при использовании традиционного эквайринга. Например, через СБП комиссия составляет 0,4-0,7%, а в некоторых случаях и вовсе отсутствует. Комиссия по эквайрингу достигает 1,5-2,5%.
- Не нужно покупать или арендовать дорогие терминалы. Достаточно смартфона или компьютера.
- Клиенты могут оплачивать покупки быстро и без наличных. Достаточно сканировать код через приложение банка.
- QR-коды содержат только необходимую информацию для платежа, что снижает риск ошибок или мошенничества.
- Это идеальное решение для предпринимателей-одиночек или небольших компаний, которые хотят минимизировать затраты на приём платежей.
Недостатки:
- Для генерации динамических QR-кодов требуется подключение к интернету.
- QR-коды не подходят для возврата средств или оплаты в рассрочку в отличие от эквайринга.
- Некоторые клиенты, особенно старшего возраста, могут быть незнакомы с этой технологией.
Для максимальной эффективности лучше совмещать QR-коды с традиционным эквайрингом. Это позволит клиентам выбирать наиболее подходящий способ оплаты, а вам — охватить больше платёжных сценариев. Например, QR-коды можно использовать для быстрых платежей, а эквайринг — для оплаты в рассрочку или возвратов.
