Одна из мер государственной поддержки бизнеса во время пандемии — кредитование на льготных условиях. Расскажем, для кого предназначены льготные кредиты, а также о том, как и где их можно получить.
Какие виды льготных кредитов существуют
В период пандемии бизнесмены могут получить заемные средства на льготных условиях по трем программам:
- Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты.
- Льготные кредиты на возобновление деятельности с возможностью списания.
- Льготные кредиты на пополнение оборотных средств.
Рассмотрим, кто и как может воспользоваться этими программами.
Беспроцентные кредиты на выплату зарплаты
Бизнесмены из пострадавших от коронавируса отраслей (постановление № 434 от 3 апреля 2020 года с изменениями) могут оформить беспроцентный кредит на выплату зарплаты. Условия для его получения перечислены в постановлениях № 422 от 2 апреля 2020 г. И № 575 от 24 апреля 2020 г.
Малые предприятия и ИП могут быть отнесены к пострадавшей отрасли по основному или дополнительному коду ОКВЭД. Представители среднего и крупного бизнеса могут рассчитывать на кредит только если к пострадавшей отрасли относится их основной вид деятельности. В любом случае бизнесмен должен работать в этой сфере не менее года.
Для средних и крупных компаний есть еще одно дополнительное условие — численность сотрудников не должна быть снижена более, чем на 10% по сравнению с предыдущим месяцем.
Получить кредит можно в одном из банков, которые подписали соглашение с Минэкономразвития. Их перечень постоянно расширяется: по состоянию на 22 мая в программе участвовали 39 банков, а заявки еще от 64 кредитных организаций находились в рассмотрении.
Подробнее об этом кредите читайте в статье «Как получить беспроцентный кредит на зарплату сотрудникам»
Льготные кредиты на возобновление деятельности с возможностью списания
Этой программа утверждена постановлением № 696 от 16 мая 2020 г. Кроме компаний и ИП из стандартного списка пострадавших отраслей льготные кредиты по ставке 2% могут получить:
- Социально-ориентированные НКО.
- Предприятия из отдельного списка отраслей, которые нуждаются в поддержке для возобновления деятельности (приложение № 2 к постановлению № 696).
Основной перечень пострадавших отраслей включает в себя торговлю и сферу услуг. А по дополнительному списку льготный кредит могут получить и некоторые производственные компании.
ИП без работников не могут воспользоваться этой программой. Причина в том, что кредит ориентирован не только на возобновление деятельности, но и на поддержку занятости.
Если заемщик в течение срока действия договора сохранит более 90% численности, то кредит и проценты будут полностью списаны за счет бюджета, и заемщику не придется ничего возвращать. При сохранении 80% численности государство спишет половину долга.
Программа кредитования для возобновления деятельности начала работать с 1 июня 2020 года.
Подробно об этой программе мы рассказали в статье «Льготный кредит на возобновление деятельности»
Льготные кредиты на пополнение оборотных средств для системообразующих организаций
От кризиса страдает не только малый и средний бизнес, но и крупные компании. Правительство разработало специальную кредитную программу для системообразующих организаций (постановление № 582 от 24 апреля 2020 г.). Речь идет о крупнейших предприятиях, которые имеют особое значение для экономики РФ.
Системообразующие компании, включенные в реестр, могут получить кредит на пополнение оборотных средств в сумме до 3 млрд рублей на срок до 3 лет месяцев. Ставка по кредиту в течение первых 12 месяцев не должна превышать 5% годовых.
Рассчитывать на льготное финансирование могут те крупнейшие компании, выручка которых во 2 квартале 2020 года снизилась более чем на 30% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. Также льготные кредиты в рамках лимита могут получить дочерние общества этих компаний.
Заемщик должен в течение периода кредитования сохранить не менее 90% от численности сотрудников на 1 мая 2020 года.
Список банков, которые работают по этой программе, намного короче, чем перечни по двум предыдущим. По данным на 22 мая 2020 года в ней участвовали пять крупнейших кредитных организаций, которые входят в Топ-20 по активам: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Совкомбанк и Банк «Ак Барс». Но Минэкономразвития планирует расширить этот перечень.
Как оформить льготный кредит
Ни по одной из перечисленных программ в постановлении не приведена форма заявления и не указан полный перечень документов, которые должен предоставить заемщик. Это не случайно: каждый банк определяет порядок оформления кредита самостоятельно. Но в большинстве случаев от заемщика потребуют:
- Учредительные документы.
- Бухгалтерскую отчетность за последние 2-3 года с необходимыми расшифровками.
- Справки об отсутствии задолженности перед бюджетом.
- Отчет СЗВ-М для подтверждения численности.
- Документы по обеспечению кредита. Банк может запросить их, если финансовое положение заемщика вызывает у него сомнения. Например, госкорпорация ВЭБ.РФ обеспечивает своими гарантиями беспроцентные кредиты, выдаваемые на выплату зарплаты.
Вывод
Бизнесмены из пострадавших отраслей и системообразующие предприятия могут воспользоваться специальными кредитными программами. Льготное финансирование нацелено не только на поддержку бизнеса, но и на максимальное сохранение рабочих мест.
Отбор банков для участия в программах ведет Минэкономразвития. Списки необходимых документов и порядок оформления кредита каждый банк определяет самостоятельно.
Самую свежую информацию о мерах государственной поддержки бизнеса во время пандемии читайте у нас в разделе «Сохранить бизнес».
