Государство вводит новую меру поддержки для предпринимателей и организаций, пострадавших от пандемии. Работодателям из этих отраслей будут выдавать льготные кредиты, которые при хорошем раскладе можно будет не возвращать.
Коротко о программе
Условия расписаны в постановлении № 696 от 16.05.2020г.
Вы берете кредит с льготной ставкой не выше 2%, а потом все зависит от того, удалось ли вам обойтись без сокращений и сохранить численность персонала. Возможны три варианта событий:
- Вы возвращаете кредит и проценты полностью.
- Вам списывают половину кредита и процентов.
- Весь долг по кредиту и проценты списывают за счет государства и возвращать ничего не нужно. То есть кредит превращается в субсидию.
Договор нужно заключить до 1 ноября 2020 года. Кредит можно получить в любом банке, который участвует в программе. Кроме процентов по кредиту и штрафов за неисполнение договора банк не может взимать никаких дополнительных комиссий по такому договору.
А теперь подробнее о том, как это работает.
Кто может рассчитывать на кредит
Как и обычно – организации и предприниматели из пострадавших отраслей. Но не только из общего перечня. Постановлением № 696 ввели еще один перечень отраслей, которые нуждаются в поддержке для возобновления деятельности.
Если ваш вид деятельности указан в любом из этих перечней – вы можете рассчитывать на льготный кредит. Этот код должен присутствовать у вас в ЕГРЮЛ или в ЕГРИП по состоянию на 1 марта 2020 года.
Кроме того, на льготный кредит могут рассчитывать социально ориентированные некоммерческие организации.
Не могут взять такой кредит:
- индивидуальные предприниматели без наемных работников;
- заемщики в состоянии банкротства;
- заемщики, приостановившие деятельность;
- индивидуальные предприниматели, прекратившие деятельность в качества ИП.
Сколько денег можно получить
Все зависит от того, сколько работников у вас в штате и когда вы обратились за кредитом.
Банк выдаст по одному МРОТ с учетом 30% страховых взносов на каждого сотрудника за каждый полный месяц до 1 декабря 2020 года.
Сумму определяют по формуле:
формула для расчета суммы кредитаТак, если у вас работает 5 человек и вы заключите договор с 1 июня, то до 1 декабря останется 6 полных месяцев и сумма кредита составит:
(12 130 + 12 130 х 30%) х 5 х 6 = 473 070 руб.
Банк перечислит деньги не сразу за 6 месяцев, а каждый месяц будет переводить по двойной месячной сумме. В нашем примере это:
(12 130 + 12 130 х 30%) х 5 х 2 = 157 690 руб.
Если заключить договор позже 1 июня, например, с 1 июля, то до 1 декабря останется 5 полных месяцев, и сумма кредита будет меньше. Таким образом, чем раньше вы обратитесь за кредитом в банк, тем больше денег сможете получить.
Порядок возврата или списания кредита
Процедура возврата и списания зависит от того, было ли у вас снижение численности персонала, пока вы пользовались кредитом.
Базовый период
С того момента, как вы взяли кредит и до 1 декабря 2020 года длится базовый период. В это время вы просто пользуетесь деньгами и долг банку пока не возвращаете. Проценты по ставке 2% начисляются и копятся, платить их тоже пока не нужно.
Если за это время хотя бы в одном из месяцев численность штата упала ниже 80% от уровня на 1 июня 2020 года, с 1 декабря для вас начинается период погашения, который длится 3 месяца. То же самое произойдет, если до 25 ноября будет введена процедура банкротства, приостановлена деятельность либо заемщик-ИП прекратит свою деятельность.
Вы должны будете вернуть банку кредит и накопившиеся проценты тремя частями:
- 1 платеж – до 28 декабря 2020 года
- 2 платеж – до 28 января 2021 года
- 3 платеж – до 1 марта 2021 года
Причем начиная с 1 декабря 2020 года и до того момента, как вы не погасите долг полностью, банк будет продолжать начислять проценты на остаток долга, но уже не по льготной ставке 2%, а по своей стандартной – она будет прописана в договоре.
Если во время базового периода численность ниже 80% не опускалась, для вас начинается период наблюдения.
Период наблюдения
Все это время вы по-прежнему не возвращаете долг банку, а проценты по ставке 2% продолжают начисляться и копиться.
Когда период наблюдения закончится, возможно 3 варианта развития событий:
Вариант 1. Ни в одном месяце периода наблюдения численность не падала ниже 90% от уровня на 1 июня 2020 года, а зарплата сотрудников оставалась не ниже МРОТ.
Это самый благоприятный вариант, при котором кредит превращается в субсидию. И долг, и накопившиеся проценты списывают за счет государства, и вам не нужно ничего возвращать.
Вариант 2. Ни в одном месяце периода наблюдения численность не падала ниже 80% от уровня на 1 июня 2020 года.
В этом случае вам спишут не весь долг и проценты, а половину. Но порядок возврата оставшейся половины в постановлении не прописан.
Вариант 3. В любом месяце периода наблюдения численность упала ниже 80% от уровня на 1 июня 2020 года. Или введена процедура банкротства, приостановлена деятельность, заемщик-ИП прекратил свою деятельность либо нарушено условие о зарплате не ниже МРОТ.
В этом случае долг и проценты придется вернуть. Для вас начинается период погашения, который также длится 3 месяца.
Деньги и накопившиеся проценты нужно будет вернуть банку тремя частями:
- 1 платеж – до 30 апреля 2021 года
- 2 платеж – до 30 мая 2021 года
- 3 платеж – до 30 июня 2020 года
Начиная с 1 апреля 2021 года и до того момента, как вы не погасите долг полностью, банк будет продолжать начислять проценты на остаток долга, но уже не по льготной ставке 2%, а по стандартной.
